由FPSB中国主办，金库网（金库学院大讲堂）组织的继续教育活动分别于2019年6月22日和23日在昆明和贵阳成功举办。
昆明：用框架思想理解三种保险营产品
，本网站的主要演讲嘉宾张岩老师，曾担任美国纳斯达克上市公司金融部门的首席保险讲师，香港日发保险经纪公司的首席保险讲师。到主要金融机构受北京广播电台和其他媒体邀请，参加有关教育和保险配置的讲座，参加保险讲座。
张先生一直对保险业进行深入研究。在本讲座中，他教现场财务经理如何从“上帝的角度”解读保险产品。张先生在演讲中首先向被许可人介绍了三个保险阵营，并以医疗保险，重大疾病保险和年金保险为例，详细分析了产品的思维框架。随后，张先生还针对三个保险阵营的主流产品，分析了优缺点，并将问题扩展到香港储蓄和股息保险。通过分析其框架思维模型，它进一步将其本质差异与年金保险及其各自的特征进行了比较。的优点和缺点。
最后，张老师教证书持有人如何将理论应用到实践中，提醒证书持有人学会使用框架思想来诊断和解释保险产品。张先生说：“一只好青蛙不能在海里说话，夏天的昆虫也不能在冰上说话。我希望每位理财规划师都能突破思维极限，而不受限于自己所见。我们正处于混合运营时代，理财规划师应该对整个财富管理行业有更深入，更全面的了解。 “演讲结束后，许多证书持有人说，张先生帮助自己解决了长期困扰的问题。
贵阳站：解读减税减费新政策-新时代的风险合规与风险控制
这个网站再次邀请清华大学博士后严军作特邀发言人。严先生目前是清华养老金工作室的薪资，税务和财务专业顾问。他还曾在“四大”会计师事务所担任税务审计师，并在税务局审计方面拥有多年经验。幽默和新鲜的教学风格一直受到学生的欢迎。
在演讲中，严先生以税收为出发点，对新时期的减税减费新政策以及与税收相关的合规风险进行了详尽的解释。严先生结合了包容性税收优惠，特殊税收优惠以及针对微型和微型企业的一系列实用税收政策，使被许可人充分了解中国减税的发展趋势。随后，严先生列举了“互联网+”时代的各种与税收有关的风险，并就与税收有关的风险控制选择和合规风险控制策略向税务持有人提出了新的思路。
当天，严先生还主持了热点话题交流会。年终奖的节税技巧和增值节税策略不仅在现场披露，而且还总结了新税收政策的要点，并与现场被许可人进行了讨论。关于房地产税改革和遗产税的征收问题。幽默的语言和完整的演讲内容赢得了现场持照者的热烈掌声。最后，严先生提醒持有人：“许多公司想逃税而不冒险。作为理财师，他们需要及时提醒客户摆脱运气。因为公司希望拥有长期的职业生涯，稳定和长期的职业，他们必须始终坚持法律合作规。”
公众对财务管理的需求日益增加，因此迫切需要丰富财务规划师的专业知识并提高其专业技能。为了应对不断变化的经济环境，CFP证书持有者需要加强继续教育和培训，完成继续教育的重新认证，并确保他们的持续能力。该市的继续教育活动希望帮助大多数持牌人提高专业知识，加强继续教育和学习，提高继续教育的再认证率，并开辟更广阔的职业发展道路。
Jinku College的演讲厅，我们在路上！昆明和贵阳站的活动已经结束，上海太原油田在6月29日结束，石家庄油田在6月30日结束...
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该委员会宣布了代扣代缴税的计算公式，该机构表示，新税收政策实施后，至少有80％的保险销售人员将不再需要纳税
王孟（化名）已经工作了三年多，在过去的一两年中，他一直感到“通过出售保险来赚钱的困难”。但是，当他进入2019年时，他显然感到自己的收入有所增加。
《新京报》的记者根据王蒙的佣金收入约10,000元计算出一个帐户。今年一月，王猛的预提税应该是三十元。相比之下，以前的税是每月960元。
根据方正证券研究公司的报告，新税收政策实施后，零税收的平均月收入增加到了8333元，至少80％的保险营销商不需要再缴税。对于月收入低于20,000的营销商，税收制度的变化可能会变相使全年收入增加一个月。
减税优惠
工业转型收入“遭遇”，万元预提税降低为每月30元
2015年，王蒙由一位朋友介绍，成为一家大型上市保险公司的保险营销商。尽管换工作后的收入比前一年有所增加，但过去一两年并不容易。
近年来，保险业正面临过渡到恢复保护的过渡。因此，保险营销人员将重点放在销售诸如重大疾病保险之类的保护产品上。由于此类产品的平均每单位保费收入较低，即使佣金比率更高且销售情况更好，也很难通过销售订单的平均保费获得年金和股利保险的佣金。
“重大疾病保险的年度保费通常在几千元到一万多元不等。出售一份严重疾病保险的佣金大约是年度保费的40％-50％，但年金保险，股利保险的年平均保费相对较高，少则3万或5万元，多则数十万或数百万，单笔佣金约占年保费的20％。 “王萌告诉记者”，去年我出售的许多产品都是重大疾病和健康保险，而且佣金也不高。在过去的几年中，我卖出了一份带附加全能保险的年金，单笔保费是几万元。所以即使佣金比例不高，它也比出售重大疾病保险好得多。最近，工作收入确实下降了很多。 ”
去年年底，财政部发布了《关于修改个人所得税法后优惠政策衔接的通知》（以下简称“通知”），其中指出佣金收入保险营销人员和证券经纪人获得的是劳务收入扣除增值税的收入额减去支出的20％即为收入额。扣除展览费用和附加税后的收入金额计入当年的综合收入，以计算和支付个人所得税。保险营销人员和证券经纪人展览的费用按收入的25％计算。此外，《通知》规定，扣缴义务人向保险营销人员和证券经纪人支付佣金收入时，应当使用累计扣缴法计算扣缴税款。相关规定已于2019年1月1日实施。
记者注意到，有关如何为保险销售员和证券经纪人的佣金收入代扣和缴纳个人所得税的确切公式已于2月初宣布。其中，本期的代扣代缴税额=（累计代扣代缴应纳税所得额×代扣代缴税率快速计算扣除额）－累计扣减额与免税额－累计代扣代缴税额。
目前，王蒙的佣金收入约为10,000元人民币，没有其他收入和其他扣除额。记者根据已发布的公式进行了计算。今年1月，王猛应交纳预提税30元。
根据当时的个人所得税法，如果每次劳务收入不超过4000元，费用将减少800元；超过4000元的，减收20％的手续费。余额是应纳税所得额。劳动报酬收入应按20％的比例税率纳税。记者按照原规定算了一笔账，发现王萌每月要交960元的税。相比之下，今年一月的收入增加了约930元。
每月少交近1000元的税，对王萌来说是一个很大的“福利”。 “我认为这项税收政策是好的，而且我每个月都可以得到很多额外的钱。”
行业收益
营销人员的平均收入不高，代理商表示至少有80％的人免税
这项税收政策无疑是保险营销人员的好消息。根据中国银监会发布的数据，截至2017年底，保险销售人员已达864.9万。但是，保险营销人员的平均收入并不高。
根据中国平安披露的2018年半年度报告，平安人寿保险营销人员的平均月收入为6,870元，而其他上市保险公司未披露此数据。此外，根据北京大学汇丰商学院风险管理与保险研究中心和保险营销集团保险信息研究开发中心发布的《 2018年中国保险中间市场生态白皮书和保险市场调查报告》 ，约占收入的一半保险业务员的月收入在6000元以下，月收入在2万元以上的仅占9.2％。
天丰证券研究报告认为，由于2018年年金销售不佳，代理人的收入下降，这预计将增加代理人的流失，而人员吸引力的增加则增加了人员的吸引力，导致业务增长放缓代理商规模同比增长。代理人的税制改革将增加代理人的税后收入，这将有助于代理人提高保留率，特别是对于收入较低的代理人。
另一家大型上市人寿保险公司的行销人员告诉记者：“ 2018年的佣金收入低于前两年。税收政策对我的收入有很好的影响。2019年的收入可能是提高。”
贾欣（化名）是在北京一家主要经纪公司的业务部门工作的证券经纪人，对记者说，经纪人的收入与市场状况密切相关。当市场形势良好时，经纪人的工作也相对容易进行。佣金收入会更多，当市场不好时，投资者采取观望态度，这直接影响到经纪人的收入水平。由于许多外部因素，保险经纪人的收入不能令人满意。“实施新的个人税收政策后，由于自一月份以来连续两个假期，交易日比其他月份少。此外，在农历新年期间，许多投资者处于观望状态，他们的收入自然是自然的。比以前少了很多尽管个人税收政策无法从根本上增加收入，但是由于所缴税款较少，因此收到的钱实际上正在增加。 ”
一个每月定居的证券经纪人在一次采访中对记者说，尽管他不知道个人所得税减免的细节，但从他的薪水中，他显然感到纳税额正在减少。 。
专家解释
销售人员收入的增加有助于人寿保险公司的转型
金融研究所教授，国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生对《新京报》记者说，以前，保险销售员的佣金收入减少了20％。扣除展览费用及相关费用后的税率。扣除后，相关政策实施后，适用于部分低收入保险营销人员的税率可能低至3％，因此，总体上看，该政策对普通营销人员仍具有一定的减税效果。
此外，该政策还对保险公司产生了积极的意义。目前，各种人寿保险公司正在转型。转型的一个重要特征是定期付款服务的发展，该服务主要依靠个人保险渠道，即营销商。推动这项业务。过去，销售团队的主要特征之一就是大进大出。原因也与低收入有关。在这种情况下，保险销售人员的保留率相对较低。
“通过改善税收负担环境，可以提高营销人员的收入，并提高保险公司的保留率，这将积极推动人寿保险公司的业务发展，包括向寿险公司的转型。保险业。”然而朱俊生还表示：“以前，保险业务员的佣金展览费用占比为40％，目前已调整为25％，我希望可以进一步完善政策，适当降低展览费用的扣除率。 。”
新京报记者潘宜春张思远
娱乐明星的税收动荡是家喻户晓的名字。实际上，保险业一直流传着“保险可以避免债务和税收”的传说。
沉兰军甚至看到一些宣传海报，清楚地表明保险具有“不偿还债务，不离婚”的效果。
因此，保险可以避免债务和税收？今天，深蓝军准备了一个音频，与您讨论保险，避免债务和避税。
当然，您也可以查看大约2500个单词的文本版本。阅读大约需要3分钟。
依法纳税是每个公民的义务，因此，在支付月薪时，每个人都会更加关注扣除的税额。这里的“税”是个人所得税。收入越高，扣除额越高。。
1.我支付的保险费可以免税吗？
在欧洲和美国的发达市场中，有许多可抵税的保险。目前，它们正在中国逐步实施，但是进展并不大。
我们购买的99％的商业保险（例如意外保险，医疗保险，重大疾病保险和人寿保险）没有税收优惠。只有税收保费健康保险才能享受税收优惠。
让我们看一下不同的月收入。如果购买税收保险，我可以节省多少税？
从上图可以看出，税收溢价医疗保险的金额几乎可以减少或免除，而且税收节省非常有限。
在“有疾病的保证续签和保险中，这种医疗保险是无敌的！在本文中，我们提到，实际上，保费医疗保险的最大价值在于：可以为疾病投保。
例如，对于患有较大异常的朋友，尽管癌症已经治愈，但是仍然没有其他商业保险，但仍可以购买税收保险。
2.保险是否可以避免遗产税？
申兰军以前参加过许多活动，一些讲师谈到了遗产税，并谈到了很多在遗产税中使用保险的情形。
此外，香港和新加坡也相继取消了遗产税，美国特朗普税制改革计划提出，预计将在2025年取消遗产税征收。
不论国际或国内环境如何，Deep Blue都认为将来征收遗产税的可能性相对较小。该声明可能只是保险公司的营销工具。
因此，最后的结论是，想要通过保险获得较大的税收抵免或避免征收遗产税几乎没有任何实际意义。
除了避税，深蓝军还遇到了保险避免债务的争论。可以使用保险来避免债务吗？
沉兰君了解到，为支持保险避免债务的基础，经常引用以下保险法规定：
《保险法》第15条：“保险合同成立后，被保险人可以终止合同，而保险人不得终止合同。
《保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或支付保险费的义务，或限制被保险人或受益人获得保险费的权利。
普通人对避免保险的理解是，当我们欠别人钱时，法院将无法执行我们的政策来还清债务。那是对的吗？
让我们来看一个法院案件：（{}}案例1：（2016年）浙江0782号59
保单持有人A先生为他的孩子们购买了7份人寿保险，总保费超过400万。A先生被私人借款人欠下债务，债务人Zhu要求A先生强制交出保险。
A先生说：
如果取消保险合同，可以获得的现金价值很小，经济损失巨大，并且损害了双方的利益；
购买保险的初衷是防止未成年子女的生存风险，而不是获得高额回报或管理财务；
法庭决议：
爸爸（作为保单持有人）为孩子购买保险，法院可以强制执行现金价值以偿还债务。
除上述案件外，沉兰军还在2017年发现了一起老赖案件，法院还依法冻结了其保险单。
因此，结论是，在已经背负债务的情况下，试图通过购买保险来“老赖”来转移资产的行为违背了公共秩序和良好习惯，法律当然不允许这样做。
此外，我必须提醒大家，由于中国是大陆法系国家，而且大陆法系国家的诉讼程序以法官为中心，即使在类似案件中，不同判决的判决也可能存在很小差异。城市。
具体情况需要详细分析。沉兰君只是在这里提醒大家，想要通过购买保险避免恶意债务存在很大的法律风险。
实际上，在某些情况下，保险可以实现部分债务隔离，但是过去只有少数销售人员夸大了这种保险。
在什么情况下保险可以实现债务隔离？
这是Deep Blue Jun的一个案例：
近年来，A。先生的业务蓬勃发展。该公司不仅实现了盈利，而且还扩大了其复制品以承担一些债务。同时，A先生非常担心个人风险。他不仅为自己和家人购买了重大疾病保险，还为自己购买了1000万份人寿保险。
出乎意料的情况是，有一天，A先生不幸在施工现场死亡。在处理善后事宜时，不仅公司的现金流中断了，而且许多债权人也来讨债。
由于A先生为自己指定了人寿保险，并指定了受益人为他的孩子，因此，该孩子收到的1000万份索赔属于A先生的孩子，不属于A先生的财产，因此不使用偿还A先生以前的债务。
根据《保险法》第42条的有关规定，我们可以简单地理解，如果指定了受益人，则人寿保险费将不会被用作被保险人的财产以偿还债务。如果未指定，债务将作为法定财产偿还。
实际上，我们已经详细分析了有关受益人的文章。我们还分析了以前的普通保护产品以及受益人的赔偿情况：
如果您对上述问题感兴趣，可以通过“担心申索缓慢？您可能已经忽略了“更多信息。
保险是一种金融工具，在某些特定情况下，它仍然具有其独特的价值。例如，在结婚前拥有很多财产的人可以使用保险来避免婚姻对现有财产的影响。
小A同学的事业很成功，婚前财产很多，手头有数百万美元的现金。近年来没有使用它们。我最近结婚了，我想通过适当的方式减少婚姻对自己的影响。
沉兰君建议您做到这一点，并且您可以在结婚前支付年金保险。具体优点如下：
灵活使用：每年从年金保险中退回的现金都可用于正常家庭支出。
离婚没有被分割：因为它是通过婚前存款购买的，所以离婚时的保单属于A类，并且没有分割的风险。
死亡无关紧要：保险单将A的父母设为受益人。即使他们死亡，保险金也将直接支付给受益人，而不被视为遗产。
灵活的营业额：如果您需要资金，可以使用一项政策来借钱，以减轻资金压力。
：安全过渡：经过N年的婚姻，一切都很好，死亡的受益人可以改成孩子或配偶。
通过这种设计，您可以充分利用保险规则，并灵活地为自己使用。这也证实了沉兰君经常提到的一句话：购买保险必须因人而异，了解他们的需求，并购买最合适的保险。
在“ Wephone事件中，您应该了解这些干货”中，我们分析了其他处理婚前财产的方法，有兴趣的朋友可以看看。
偿还债务是很自然的原则，每个人都必须理解。因此，购买保险和避免债务当然是不现实的。
在搜索信息的过程中，沉兰军发现它涉及太多法律条款，包括合同法，保险法，婚姻法，继承法等，需要从整个法律体系中进行考察，不只是单篇文章要了解。
今天的文章只是希望对科学进行简单的普及，希望您对保险债务和避税的功能有一些一般的了解。
本文通过对实际案例的分析清楚地阐明了保险与税收之间的关系。
本文约为1500个字。建议阅读时间为3分钟。
真实案例
当我第一次遇到Chen先生时，我有些惊讶，因为他看上去很普通，背着学生背包，带有学生气息。他骑自行车到离家不远的这个面试场所。如果不是他以前的资产配置，我可能没想到他会是一家年产值超过1000万元，年收入超过200万元的高投资公司。净资产客户。
与该国大多数高净值客户一样，陈先生过去曾在国内外从事高收益投资项目，包括房地产，股权，信托等，并拥有良好的年度业绩。投资回报。然而，2016年的“税制改革”，人民币加入特别提款权，三阶段黄金税项目，CRS的改革和实施，再加上他的工作性质，使他对税收有了更深刻的了解。改革信息。这引发了陈先生在去年下半年对投资的重新思考。在此前提下，通过以前的电子邮件交流，我们赢得了这次采访的机会。
陈先生此行的目的非常明确-可以咨询相关的税务问题，而且他之前也曾与许多财务顾问联系，但是对方的专业问题引起了他很多疑虑，所以，他以检查的态度再次出现在我们面前。
我选择了“单极直通”采访模式来直接对他对当前资产类别和资产位置的了解进行税收分析。-这样做的好处是，他可以感受到今天面试的价值并获得对我们的基本信任。同时，很容易产生交互，然后通过交互模式加深KYC。在此过程中，陈先生的警觉性将逐渐降低，他愿意说出自己的担忧以及中长期计划，以便我更好地为他进行全面的税收筹划。
在这次采访之前，我还做了充分的准备，不仅通过财务顾问了解了他目前的投资状况，还进行了简单的梳理：
陈先生已在我们平台上投资了股票产品-300,000美元的海外股票产品和600万元人民币的股票产品，两者的期限均为4 + 4 + 1 + 1年；固定收益产品-投资额100万，期限两年，每六个月返还利息，年收入约9％；没有保证产品已经部署。
经过进一步的KYC，我们还了解到：陈先生在北京拥有3套市区学区房屋，1套自治房屋，2套出租房屋，市值超过3,000万。此外，陈先生目前的收入除薪水外还包括版权和股息。陈先生的妻子是一名专职妻子，女儿9岁。她计划在2017年陪伴女儿到美国接受教育和生活。陈先生继续在美国工作，目前无意保持美国身份。孩子13岁之后，如果他的自我照顾能力良好，他的妻子可能会回到中国。
根据陈先生的情况，我根据当前的税收政策进行了以下分析：
投资产品都是投资产品。到期后，这些产品的投资收益（增加值）将被合并征税；
以上产品的投资期限为一年以上。从现行政策的角度来看，到期收益是指公司代扣所得税后的实际收益；
如果上述产品要缴纳遗产税，则一般原则是必须将它们一起征税。根据目前的估计收入，再加上财产税草案，上述产品的未来税收成本将达到数百万现金。
如果添加房地产等固定资产，则下一代的税收成本将上升到数千万美元。
自2016年下半年以来，越来越多的客户（例如Chen先生）开始关注中国税费制度的改革。复杂的税费信息使这些客户感到担忧和恐慌。这时，专业金融顾问的人数减少了，他们借此机会宣布某些工具的节税功能，而最常提及的工具显然是保险。
陈先生遇到了很多财务顾问，他们告诉他“保险可以避免税款和节省税款”，并敦促他“增加保险”。保险如何适当地节省税款？陈先生仍然感到困惑。实际上，不仅陈先生有这样的疑问，许多客户，从业人员甚至财务顾问也有类似的问题。
保险到底如何节省税款
实际上，“节税”中的“税”通常是指所得税和遗产税。
关于遗产税，中国目前尚未实施。草案内容表明，起征点为80万，超过80万必须缴纳20％的遗产税，最高税率为50％。草案还规定，死亡时在中国居住的中国公民所留下的任何财产（包括死亡宣告）均应对其在中国境内和境外的所有财产征收遗产税。不在中国居住的中国公民，以及在去世（包括宣告死亡）时在中华人民共和国领土上拥有财产的外国公民和无国籍借款人，应对其在中国的遗产征收遗产税。
那么，保险能否节省合理的税款？
关于个人所得税，《个人所得税法》明确规定了保险索赔的豁免，并且保险索赔免征个人所得税。但是，该政策的其他好处，例如到期付款，奖金和帐户价值升值，在法律上是模棱两可的，尚未在司法实践中收集。
就遗产税而言，能否有效规避保险取决于许多因素，需要进行具体分析。
如果您购买人寿保险（在任何时间死亡）并且有指定的受益人，则根据现行法规草案，死亡抚恤金可免税；如果指定受益人在被保险人之前死亡或没有指定利益没有关于将来是否对保险人的财产征收遗产税的具体条款；
如果您购买年金保险或具有通用帐户的保险，则根据一般原则，如果被保险人处于相同情况，则需要合并其中的年金，股息或通用帐户金额并征税；如果被保险人前后不一致如果被保险人死亡，并且被保险人幸存下来，则该合同将继续有效，并且股利和通用账户金额为被保险人的财产，属于纳税范围。如果被保险人死亡，并且被保险人幸存下来，并且分红和通用账户的金额属于被保险人，则没有关于年金是否免税的具体规定。
为了让大家理解，请以“栗子”为例：以陈先生（中国纳税人身份）为例，
首先：购买500万条生命
无论是陈先生本人还是他的妻子，还是陈先生的父母都是为陈先生买的，如果指定的受益人都是陈先生的孩子，那么当陈先生去世时，他的孩子将得到500英镑。一万现金，免除遗产税。
如果孩子去世的时间早于陈先生，并且陈先生没有重新指定受益人，那么陈先生的500万元可能不会免除遗产税。
第二：购买带股息的年金保险
如果陈先生亲自购买并指定受益人为孩子，则他去世时将获得600,000股股息，500,000年金累积和500,000身故，则使用了股息+年金= 110万如陈先生的遗产可能不免征遗产税，而500,000的身故抚恤金可免征遗产税；
如果Chen先生为孩子购买年金，则当Chen先生去世时，孩子仍将在那里，并且合同将继续有效。届时，股息将为60万。这笔钱的一部分将是陈先生的遗产，不会免除遗产税。同时，需要重新指定新的保单持有人。
因此，在综合考虑了陈先生的具体情况，保护，税收筹划等问题之后，与陈先生进行了几次交流，最终的计划如下：
通过以上分析，从保险是否可以“合理地节税”的角度出发，建议结合投资者的税务状况，资产类别和资产位置，选择相对可靠的人寿保险并具体说明好处。如果将人们加入信托，那就更好了。
“节税”，我个人认为，这是财富遗产的重要组成部分，但不是财富继承的全部。财富继承面临着很多风险，包括婚姻风险，债务风险，挥霍风险等，不仅要求我们全面使用公证，信托，保险等工具，而且还要求具有专业知识背景的法律和税务从业人员参与其中。
谢谢
根据2015年3月20日《中国税务新闻》的报道，美国硬盘巨头希捷公司与江苏省国家税务局签署了单方面预付定价安排（APA）。主要作用是防止公司通过不合理的定价将利润转移至税率。低面积。根据预约定价安排协议的规定，企业可以向税务机关申请未来一年与关联方业务往来的定价原则和计算方法，并按照独立交易的原则与税务机关协商确认。交易以达成预先定价安排协议。
在讨论资产分配和财富管理时，让我们看一下税收筹划中的一些词汇。
逃税
在任何发达国家或发展中国家都被定义为有意识的主观违反。纳税人故意逃避纳税义务，有意识和主观地避免纳税。从学术上讲，面对必须征税的要素或要约，纳税人故意隐瞒税收的所得或事实，并采取虚假的纳税义务。根据《个人所得税法》或《中华人民共和国刑法》的规定，有可能面临逃税行为，因此可能受到刑事处罚。
避税
在欧美发达国家中，避税实际上是更具争议性的税收筹划法案。这意味着纳税人利用税收立法的立法空间或灰色地带使用税收筹划技术来尽可能地绕过法律的明确规定。利用争议空间进行税收筹划。在当前国际税法体系下是否存在避税问题，最大的争议是，这种相对容易实现的计划行为通常是公司或个人在使用税法条款支付高昂的专业咨询费后所获得的建议和解决方案。可选以减少纳税义务。
节省税款
省税
近年来，在国际税法体系中越来越多地提到该术语。所谓节税就是要面对日益透明的税收征收和管理环境，避免针对反避税调查的税收筹划方法。同时，纳税人不使用税法的灰色地带来计划额外的税收优惠。它们是法律计划的，因此需要增加税收。被人民和立法机关接受。
该国不断深化的税制改革在资产配置方面存在的非常典型且常见的问题之一是，我们经常听到人们对保险税筹划的争论。
保险近年来已越来越融入人们的日常生活中，尤其是高净值人士，它已更加关注保险的三个方面。
1
完善的风险保护
优化资产分配
受保护的遗产
但是，我们经常听到人们说“保险和避税”。这个准确吗？
今天让我们看一下。作为资产配置的重要金融工具，保险在深化税制改革中将发挥极其重要的税收筹划功能。
正在税制改革中
资产配置和财富管理的新思路
从个人财富管理的角度来看，过去过去依靠单一房地产或股票投资的高收益渠道已无法满足时代的发展要求，尤其是金融的本质在于风险与回报之间的平衡。多元化的资产配置可捕捉更多投资机会很多，因此降低风险和增加回报是投资者和财富管理公司的必然选择。这样，在新的税收筹划时代，财富管理的核心是风险管理。增值和保值不是选择投资的方法，而是多样化投资和对冲风险的方法。税制改革将在保持收入和财富分配的同时增加持有阶段单一资产配置的税负，使我们现有资产配置下的财富在征税和管理后可能面临萎缩的风险。
资产分配也需要间隔的相互支持。时间交换了安全性，空间交换了安全性。过去，我们传统的资产分配只是短期，中期和长期资产分配。面对财产持有阶段的这种税收，例如房地产税，甚至将来可能的遗产税和赠与税，税负增加后，我们将面临财产萎缩的风险。
因此，根据我们的经验，建议客户采取以下措施：
分配短期流动性风险保护，例如现金和定期存款准备金；
2
可在2到10年中最大化财富创造的资产分配，例如房地产，股票，基金，REITS等；
3
具有10年或更长时间的节税优势的中长期分配，例如年金保险，股权投资，高端养老金计划等；
4
考虑家庭财富继承的终身计划，例如人寿保险，家庭信托，中国国内保险信托，国际不可撤销的人寿保险信托，慈善基金会等，这些计划适用于他们背后的继承需求，并且与前三个时间间隔一致该构型显然是不可逆的世代相传。
我们需要同时考虑四个方面：
同时从四个方面进行全面思考：
想一想在资本增值和财富积累初期：如何进行投资？资金的安全性如何？市场如何盈利？我们对市场有什么期望？
退休时的思考：老年人的生活质量得到保证吗？将来是否会有养老金资源短缺的风险？退休后，我会在国际和国内市场面临熊市的风险吗？如何将财富转化为可持续收入，为您的余生提供高质量的生活支持？
在财富保存期间的思考：如何维持高质量的生活？如何保护财富免受疾病，意外死亡，诉讼，税收和其他因素的影响？
在财富转移和代际继承期间的思考：如何按我们的意愿继承，以使我们的财富不会减少？
因此，间隔资产分配和财富管理的思考应使多主体间隔和分配相互结合以构建安全的新结构。这样，我们的财富管理具有空间稀释作用。在当前的新经济环境中，安全时间和安全空间尤为重要。
代际遗产保险的免税计划
“三代人并不富裕”一直困扰着许多家庭。在资产配置中，我们一直提倡在短期，中期和长期寿命中分配最大化投资收益，例如投资组合母基金，股票投资，房地产，年金保险等，但这些继承世代相传的家庭财富。在此过程中，其背后的终身计划变得越来越重要。随着税制改革的不断深入，个人所得税法的修订以及房地产税法的颁布，标志着我国财产持有阶段税收的出现，因此，财产持有阶段的另一项重要税将不再是税收。将来排除：遗产税和赠与税。
在这种情况下，人寿保险在家庭财富继承中的优势非常明显，尤其是在税收筹划方面。但是，人们可能从心底对人寿保险的兴趣降低了。
但是，这是传统的人寿保险，其累积现金价值随着时间的推移而增长，其在财务和税收成本方面的优势大大超过了任何金融工具和股权投资，尤其是在在国际遗产的过程中，它已成为不可替代的金融工具。
在过去的几年中，中国的高净值人群拥有大量的房地产配置，而且更多的高净值人群往往忽略了代际遗产中房地产的税收风险导致财富减少。人们通常只关心：继承房地产，这是好礼物还是遗产？
因此，从所得税的角度来看，人寿保险索赔免征个人所得税。从财产持有阶段的税收制度的角度来看，人寿保险索偿为将来可能发生的继承税的支付提供了税收来源，也为以后的继承转售提供了对冲所得税来源。几代人。
与过去相比，各种因素使高净值个人制定有效的金融税和法律结构规划程序变得更加重要，并使用各种金融工具来实现财富的创造和保护。家庭，企业和基础产业。致富过程中的目标。
因此，诸如人寿保险，年金保险，基金，索赔，遗嘱，信托，股权投资和固定资产投资之类的工具已成为现代家庭完善的金融税收和法律结构的基本组成部分。
其中，保险是一种宝贵且灵活的财务管理工具。但是，作为“保险保险和退货保护”，保险不是短期的获利工具，而是财富，耐心资本，长期投资，财富的深入转移的替代品，以及将税收和税负降至最低的工具储蓄。